今年以来，我国银行业和保险业总资产稳健增长，主要经营和风险指标处于合理区间，金融服务持续加强，为实体经济提供了有力支持。5月19日，国家金融监督管理总局公布的2023年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，2023年一季度末，银行业金融机构本外币资产总额397.3万亿元，同比增长10.9%；保险公司总资产28.4万亿元，较年初增加1.22万亿元，较年初增长4.5%。
“总体而言，一季度我国银行业资产规模增长较快，信贷结构持续优化，资产质量基本稳定，呈现出稳中有进的良好态势。但同时，银行业净利润增速有所放缓。应采取进一步措施，有效提升银行业自身稳健发展能力和服务实体经济质效。”招联首席研究员董希淼表示。
总体经营稳健服务实体经济质效持续加强
从公布的数据来看，一季度我国银行业总资产稳健增长，其中大型银行资产增长速度更快。保险业资产稳健增长，业务收入回暖。数据显示，2023年一季度末，我国大型商业银行本外币资产总额166.4万亿元，同比增长14%，占比41.9%；股份制商业银行本外币资产总额68.9万亿元，同比增长7.5%，占比17.3%。2023年一季度末，保险公司总资产28.4万亿元，较年初增加1.22万亿元。
今年以来，面对复杂多变的内外部形势，金融管理部门持续引导银行保险机构持续提升服务实体经济质效，特别是加大对制造业和小微企业等重点领域和薄弱环节的支持力度。
2023年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额64.5万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额25.9万亿元，同比增长25.8%；投向制造业贷款余额29.6万亿元，同比增长20.8%。
“银行是金融服务实体经济的中流砥柱。”董希淼表示，一季度银行业持续提高服务实体经济质效，以坚决的行动有力地推动和促进宏观经济复苏，呈现出三个特点：一是信贷投放力度显著加大，二是信贷结构持续优化，三是融资成本继续下降。
具体来看，一季度人民币贷款新增10.6万亿元，同比多增2.27万亿元，高于市场预期。从行业结构看，一季度制造业贷款、绿色信贷、住房租赁以及民营企业贷款同比大幅多增。另外，一季度普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.38个百分点，处于历史低位，民营企业贷款平均利率较上年下降0.06个百分点，市场主体融资成本稳中有降。
“一季度，金融对小微企业等薄弱环节、制造业等重点新兴领域支持力度持续增大，为实体经济纾困、激发微观主体活力，稳定经济大盘发挥了积极作用。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，同时也反映出银行部门资产结构调整、优化，金融服务实体经济能力稳步提升。
下一阶段，银行保险业如何继续加强实体经济金融服务？周茂华表示，一方面，要加强政策引导，通过结构性工具等方式引导金融加大对小微企业、制造业等领域支持；另一方面，银行需要不断完善内部治理，优化资产负债结构，下沉服务重心，提升盈利能力及经营可持续性和稳健性。另外，要借助数字化信息技术提升金融服务实体经济效率。
“后续，银行业需要围绕经济发展重点领域和薄弱环节加大金融支持，强化风险管理。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《金融时报》记者表示，商业银行要做好负债成本管理，提升支持经济发展的可持续性。
资产质量基本稳定仍需加强风险管理
从资产质量来看，2023年一季度，我国商业银行信贷资产质量基本稳定，风险抵补能力整体充足，流动性水平保持稳健。
从市场较为关注的不良率情况来看，2023年一季度末，商业银行不良贷款余额3.1万亿元，较上季末增加1341亿元；商业银行不良贷款率1.62%，较上季末下降0.01个百分点。一季度末，商业银行正常贷款余额189.4万亿元，其中正常类贷款余额185.3万亿元，关注类贷款余额4.2万亿元。
谈及不良率下降的驱动因素，娄飞鹏表示，一季度银行业加大信贷投放，实体经济信贷投放创新高，新增信贷投放规模加大推动了不良贷款率下降。周茂华认为，一方面，国内经济稳步复苏，国内一揽子纾困、稳增长政策有效稳定经济大盘，顶住了复杂因素冲击影响；另一方面，近年来银行部门经营能力稳步提升，持续加大不良资产处置力度，银行业资产规模稳步扩张等共同推动了不良率下降。
在资本充足率方面，数据显示，2023年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为14.86%，一级资本充足率为11.99%，核心一级资本充足率为10.50%。从贷款损失准备看，2023年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.4万亿元，较上季末增加2572亿元；拨备覆盖率为205.24%，较上季末下降0.6个百分点。
从数据来看，商业银行信贷资产质量基本稳定，风险抵补能力整体充足。这既得益于近年来监管部门持续推动商业银行加大资本补充力度，拓展资本补充渠道，也有赖于商业银行盈利能力稳定提升。数据显示，2023年一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%。平均资本利润率为10.32%。平均资产利润率为0.81%。
“总体来看，我国商业银行资产质量较好。”娄飞鹏表示，下一阶段，为进一步提升资产质量，银行需要做好风险管理，加强市场研判，降低市场风险；加强对客户信用信息的甄别，减少信用风险发生；同时要用好数字技术，加快数字化转型以减少操作风险。此外，周茂华表示，从监管角度看，要不断完善金融风险防范处置机制，增强穿透管理，避免监管真空区域，借助数字化技术等提升监管效率。
“下一步，需要关注两个方面问题，采取针对性措施更好地支持银行提升发展能力和服务能力。”董希淼表示，一是关注银行盈利增长的持续性，二是关注银行资产质量稳定性。他认为，当前，我国经济复苏仍不稳固，需继续采取针对性措施，如加大不良资产处置力度、加大对商业银行资本补充的支持力度、拓宽中小银行资本补充渠道等，不断增强银行业资本实力和稳健发展能力。
