【政策解读】解读《云南省“十四五”金融服务业发展规划》

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今天我们非常荣幸的邀请到了云南省地方金融监督管理局副局长张霞，为大家解读《云南省“十四五”金融服务业发展规划》。

张副局长，您好，欢迎您来到“在线访谈”栏目。

张 霞：主持人好，各位网友好！非常高兴来到“在线访谈”栏目。

主持人：张副局长您看今年我们出台了《云南省“十四五”金融服务业发展规划》，大家都很关心，但是对内容不是很了解，您能不能给我们解读一下它的出台背景是怎么样的？

张 霞：好的，主持人。“十三五”期间，在省委、省政府的坚强领导下，全省金融部门和金融机构积极贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的系列部署，特别在积极应对新冠疫情冲击还有各类风险挑战，全省各部门努力拼搏取得了不错的成绩，包括金融服务实体经济、金融业本身改革创新发展、防范化解金融风险等领域。所以说金融业在“十三五”期间对我们“十四五”的发展奠定了良好的基础。还有一个重要的背景，“十四五”期间是我们云南省全面建设社会主义现代化国家新征程，起好步、开好局的关键时期。一方面呼唤更多的金融资源支持我们经济社会的发展，另一方面金融业在“十四五”期间也面临提档升级，加快发展非常好的窗口期，因此在这种背景下省委、省政府就出台了云南省“十四五”金融服务业发展规划。

主持人：明白了，“十四五”期间我省金融业发展的一个主要目标，刚才您提到了一部分，那具体还有一些什么呢？

张 霞：这个目标我们可以总结叫做“六个更加”，包括发展的基础更加夯实，金融服务的功能要更加优化，融资的结构要更加合理，支持实体经济要更加精准，还有我们云南非常有特色的区域的金融改革要更加优化，还有一个非常重要的目标是金融环境要更加安全。我们要守住不发生区域性、系统性金融风险的底线。所以这“六个更加”可以总体地把我们“十四五”金融服务业做一个大的定位，同时还结合云南的实际和特点，在全面地落实国家关于金融业发展的一些大的政策导向措施的同时，我们还设置了12项量化指标，包括金融业的增加值，普惠小微企业，贷款占比，社会融资增量等等。当然还有一项非常重要的指标是跨境结算，因为我们的区位优势，跨境金融、沿边金融，一直也是区域性金融改革发展的一个重点。这个量化指标的设计我们也花了心思，一方面我们有一定基础，另外一方面我们叫做“要跳起来摘桃子”，就是你得加把劲，得全省金融部门和金融机构确确实实要使出非常非常大的力气，付出更多，才能跳起摘得到这个桃子，实际上这个目的就是想引导和鼓励我们的金融部门和金融机构，主动作为，奋力拼搏。

主持人：谢谢您，您说得特别好。那么我也特别想知道“十四五”时期，刚才您说了是我省金融业的一个窗口期、机遇期，规划当中其实也明确了有“十大金融服务行动”，这十大是哪十大呢？

张 霞：刚才我们谈到了，金融有一个非常重要的定位，叫做“为实体经济服务”，实际上这十大金融服务行动，就是紧密地结合云南省在“十四五”期间推动经济高质量发展的一些重点项目、重点领域，这些重点项目，重点领域规划到哪里，我们金融服务业就跟着规划到哪里，金融资源就跟着支持到哪里。所以我们结合云南的实际提出了“十大金融服务行动”。

第一是乡村振兴的金融服务行动，当然在乡村振兴过程当中我们同时考虑巩固脱贫攻坚成果这一项重要的工程，所以说是两手都要抓，两手都要硬，这是一个很重要的一个领域。第二大金融服务是打造世界一流“三张牌”服务行动，结合云南的特色，所以当时我们做这个金融规划的时候也体现了当时的政策背景。所以第二项是打造世界一流“三张牌”的金融服务行动。第三个是现代产业体系建设金融服务行动，这个就非常地符合省第十一次党代会提出的“产业强省三年行动计划”，实际上我们就是希望有更多的金融资源在我们金融本身获得发展的同时，更好地为省委、省政府定位重大产业结构的调整，产业升级的发展作出服务，这是第三项。第四项很重要的是中小微发展的服务行动。第五项新型消费金融服务行动，第六项重大基础设施建设的金融服务行动，因为你知道近年来云南重大的基础设施建设体量非常大，需求资金量也非常大。所以我们专门提出一项行动也是要鼓励和支持金融部门、金融机构在这个领域多作贡献。第七个是社会民生领域发展的金融服务行动，习近平总书记、党中央、国务院都非常关注民生，人民至上，所以在民生领域，不管项目也好，还是一些服务也好，我们也希望金融资源能更多地关注。第八项新型城镇化的金融服务行动，城镇化一直也是我们云南在“十四五”期间甚至往后的一段时间当中要补的一个短板，肯定会需要更多的资源，包括金融资源，财力、资本来支持。第九项我们单独列出来了企业上市的金融服务行动计划，“十四五”金融业发展规划里目标有一个，六个更加里面有一个更加是融资结构更加优化。实际上我们在“十大金融服务行动”把企业上市单列也是要优化我们云南省融资结构的一个重要的举措，就是除了间接融资，除了找信贷，我们更多的还要学会向资本市场要资金，这是第九项。最后一项很重要，绿色金融的发展行动，这十项金融服务也是我们“十四五”金融业发展规划当中非常重要的主体内容。

主持人：刚才其实您提到了一个我觉得是大家都很关心的叫做中小微企业发展金融行动，中小微企业在发展过程当中他们底子薄，面临很多困难和挑战，那么从金融层面我们怎么来支持中小微企业的发展呢？

张 霞：党中央、国务院一直很重视支持中小微企业发展，特别是近两年，大家都知道我们面临很多经济、社会等等方面的挑战，再加上新冠肺炎疫情的冲击，中小微企业这个群体的短板和弱势就更加突显，实际上你可能也感受到，广大的网友朋友也能感受到，近几年来党中央、国务院，对支持中小微企业的发展出台了一系列一揽子政策，打出了一揽子的组合拳，其中金融就是非常重要的一个内容。金融是中央事权，很多金融政策是顶层设计，地方上怎么样更好地来落实？我想还是要畅通资金政策的传导机制，就是让资金池子里面的金融之水更多地更精准地浇灌中小微企业。从技术层面来讲，我们在规划里面也做了一些安排，提了一些要求，比如从信贷市场的角度来讲，所谓信贷市场大家很好理解，就是向银行争取贷款，首先要建立多个部门协调配合的“信易贷”工作机制。“信”就是信用的信，“易”就是容易的易。这个对我们很多部门提出了很多要求，不仅仅是金融部门和金融机构，政府部门要能够整合各个领域有用的信息资源，缓解我们在金融领域里面特别是在发放信贷过程当中信息不对称的问题，解决了信息不对称的问题，银行就有信心识别风险，就能够很科学地来定价。这样就能够更好地支持我们中小微企业，这是一大块工作。另外我们还有很重要的一个举措就是要加快完善政府性融资担保体系，因为我们知道，中小微企业贷款信用度累积可能不一定很好、很完善，另外可能本身缺乏抵押，那么要发放贷款就要借助一些担保，第三方担保来增信，我们强调是政府性的担保，不是民营的，政府性的担保就是一个导向，就是要支持中小微企业。另外我们还要完善贷款风险的补偿机制，贷款风险是指我们对中小微企业发放贷款，不管由于什么原因产生了不良，还不上贷款，那么我们政府其实也是有举措的，我们建立了补偿基金，如果说银行对中小微企业发放贷款产生了不良，但是整个过程是合规的，但是有一些比如说市场因素等等造成的风险，那么我们这个政策的风险补偿基金可以补贴到银行，其实都是在想方设法地解决银行的后顾之忧，让他们更多地支持中小微企业。当然我们还开展了“民营小微企业首贷行动”，这个“首”就是第一次贷，很多小微企业也许之前没贷过款，从银行的角度来讲，现有的这个评价体系，鼓励金融机构实施首贷，支持从来没有向银行申请过贷款的中小微企业发展，这个也是很给力的一项专项行动。当然了我们除了信贷市场，还有资本市场，鼓励符合条件的中小微企业通过发债，通过到我们股权交易中心挂牌交易来获得直接融资的支持等等方方面面的组合拳。这个过程当中有金融机构、金融部门需要做的努力，也有我们当地人民政府、各部门共同关心需要解决的问题。当然还有一个问题，中小微企业自己也要能够合理的规划，合规的发展，自己条件也要逐步硬朗起来，才能获得更多的金融资源支持。

主持人：是的，谢谢您，您刚才说到“绿色金融行动”，这个“绿色金融”应该怎么来理解呢？

张 霞：绿色发展是新发展理念非常重要的一部分。云南去年举办COP15生物多样性大会在世界范围内都给大家留下了非常深刻的印象。2015年初习近平总书记考察云南时，给云南明确地提出建设“生态文明排头兵”的要求。大家讲到云南旅游资源的时候，也都说好山好水，所以我们本身有很好的绿色发展资源，怎么把这些资源变成更好的资本，为我们的经济社会发展作出更好的贡献，金融在这个过程当中就起到很重要的作用。“绿色金融”也就是金融资源更多地向绿色发展的领域倾斜，金融的属性也就绿色化了，其中有三个方面：一个是支持环境的改善，一个是我们应对气候的变化，还有资源节约高效利用。过去大家认知中的云南更多是矿产资源，也就意味着我们改变产业高耗能，实现高质量发展还有很长的路要走。这个过程当中就需要我们金融机构、金融部门“绿色化”，把金融的评价体系“绿色化”，在考量一个项目是否该做，用信贷举例要投放信用贷款的时候，就要把项目推进过程当中对环境的影响成分考量进去。所以要建立合适的科学指标体系，聚集更多的金融资源支绿色经济发展，在这个过程当中金融也就体现了“绿色金融”的使命和担当。

主持人：明白了，那规划当中还多次提到了金融要服务实体经济，怎么更好地服务实体经济呢？

张 霞：金融有三个非常的工作目标或者说定位，首要就是金融要服务实体经济，习近平总书记指出，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是所有金融工作的出发点和落脚点。前段时间我们在防范化解金融风险过程当中也有一个词叫做“脱实向虚”，指的就是如果金融没有真正的立足为实体经济服务，脱离了实体经济，金融自己玩自己了，产生泡沫了，那不仅会影响实体经济的发展，同时金融业本身也会酝酿很多金融风险，也可能引发社会风险。所以党中央、国务院一直强调，金融一定要服务实体经济。我省在这个规划当中也提出了措施，我简要的从三个方面介绍：一是提高政治站位。为什么之前会产生“脱实向虚”呢？因为它向虚的过程当中，资金的回报在短期来看是比较丰厚的。因此我们首先要提高政治站位，要提高金融工作的政治性和人民性，资本是要管制的，不能让它野蛮地生长、膨胀。所以我们要提高政治站位，充分认识好金融服务实体经济的重要性和关键性，坚持金融工作的政治性跟人民性，首先在思想上和在政治上想明白了，这是很重要的一个前提。二是强化责任担当，我们很多的金融政策是国家层面制定的，对省级层面来讲就是优化我们的营商环境，拓宽我们资金流通的渠道，让更多的金融资源、金融之水服务云南实体经济发展。当然在这个过程当中也要注意平衡发展和安全的关系。第三是金融服务实体经济要紧跟着国家层面政策走，跟着省委、省政府的产业政策走。一些属于过剩产能，属于阶段性国家调控的领域，就要防止更多的金融资源流向这些领域。前段时间可能大家也了解到，房地产领域出现了波动，国家也做了一系列的政策调控。所有这些实际上回归到一个非常本质的问题，就是金融一定要守好自己的底线，坚持为实体经济服务，绝对不能“脱实向虚”。

主持人：是的，那么刚才您还提到了一个发展普惠金融，“普惠”怎么来理解？

张 霞：“普惠”从字面上来说，“普”就是普及，“惠”就是惠及，习近平总书记提出共同富裕，但是在我们实际工作当中，一些领域尚未能够公平地、实时地、充分地获取金融服务。比如说中小微企业、“三农”领域、乡村地区，这些都是在过去的实践当中金融资源相对覆盖比较少，所以“普惠”就是普及、惠及更多需要金融服务的领域和群体。

主持人：明白了，我们云南省该怎么来推进这个普惠金融呢？

张 霞：普惠金融在共同富裕当中提到三点：平衡性、协调性跟包容性。“十四五”金融服务业发展规划里面有相应的表述和安排，主要有四大方面：一是完善普惠金融基础设施建设。在城市、繁荣的区域和街区、社区里面，大家会看到很多金融机构，但是可能越往经济欠发达的地区、乡镇、乡村地区就会越来越少，当然哪里经济发达，哪里金融相对也繁荣，这是客观规律。但在社会主义现代化建设过程中，我们就要用规划和行政的力量引导资本，引导金融资源更好地配置到经济薄弱地区。在这些地区，我们的金融服务网点等设施要更加完善和齐备。另外在省级层的“信易贷”这些工作机制，也得尽快健全并充分发挥作用。比如云南比较有特色的“银税互动”，就是税务部门把中小微企业的一些信息很好地对称分享给银行等金融机构。这个发端在云南，实际上现在全国其他地方都在做，我们云南做得确实非常好。我们还有一个特色是“一部手机云企贷”，这是互联网大数据带来的金融领域便利化服务手段，可以很方便地在手机上申请贷款，申请合适的金融服务项目，只要符合条件可以不见面就获得贷款。二是健全普惠金融服务体系。首先我们鼓励银行建立健全普惠金融服务部，用专门的考核指标来约束，制定专门的支持政策，发挥主力军的作用。三是降低小微企业的融资成本，在这一方面金融机构要让利，政府部门有时候要适当地补贴和引导。四是普惠金融很重要的“三农”领域，十大金融服务行动里面第一项行动就是乡村振兴的金融服务行动，不仅支持乡村振兴，还要巩固脱贫攻坚的成果。结合云南的发展的特点和我们现在发展的基础状况，提出云南怎么样更好地推进普惠金融发展。具体在实际的工作当中，近些年全省上下各部门包括金融部门和金融机构确实也是花费了很多的心血在推进普惠金融的发展。

主持人：好，谢谢您，我大概都了解清楚了，那么近年来其实我们省也把“数字云南”作为推动高质量发展的一个重要的举措，那么我们省金融业怎么来融入“数字云南”的战略发展呢？

张 霞：你提的这个问题非常好，“数字经济”是党中央、国务院提出来的，为了落实好这项政策，更好地支持“数字云南”的建设，我们可以分成两个层面来讲。一方面金融资源怎么样更好地配置到“数字云南”发展的产业、项目、基础设施建设当中，这是一个领域。另外为了更好地支持“数字云南”的发展，金融业本身也需要数字化，要更能够高效的惠及到更多需要金融资源服务的领域。在规划里面我们对这个问题也做了一些制度上的安排，主要是五个方面。

一个是推动现有金融机构数字化转型发展，刚刚提到“一部手机云企贷”，实际上就是一个例子，当然内容很丰富。另外我们要建设一站式的综合金融服务平台，省委、省政府提出打造“金服云”，就是利用云计算、大数据互联网技术，把很多企业信息从原来孤岛式的碎片化分散在各个部门手里的信息组合在一起，精准为企业或者为这个项目画像。比如说从放贷角度，银行要清楚地知道服务对象的信息，如果信息不对称就影响了放贷的积极性，所以这个也是一个很重要的内容。另外扩展数字金融的应用场景，这个我们就很多了，包括数字云南，还有数字监管，从服务的角度来讲我们要数字化，从监管的角度来讲也数字化、科技化。另外规划里面明确地提出积极向国家申请“数字人民币”试点，这项工作实际上在其他省有试点了，对于云南我觉得也有很好的现实意义，因为云南的区位优势，我们还承担着建设面向南亚东南亚辐射中心的任务。所以如果我们在“十四五”期间能够积极地推动“数字人民币试点”申请工作步伐的话，也会对金融支持数字云南建设和金融业本身数字化起到非常好的推动作用。

主持人：您刚才讲得非常详细，我都学到了很多知识，而且您刚才做了很多形象的比喻，比如说画像，像序列一样的输送到各地去，我相信广大的网友们也能理解我们对于服务实体经济、对“数字云南”建设的重要作用。谢谢您！非常感谢张副局长为大家解读《云南省“十四五”金融服务业发展规划》，我们也期待看到金融能够更好地为实体经济服务，不断地满足经济社会发展和人民群众需要。再次感谢您来到我们的演播厅，感谢您！

张 霞：谢谢主持人，谢谢各位网友！

主持人：好的，观众朋友们，今天的节目就要跟大家说再见了，非常感谢各位网友的关注，我们下期节目会！

相关文件：

云南省地方金融监督管理局关于印发《云南省“十四五”金融服务业发展规划》通知