信贷结构进一步优化 资金脱虚向实态势明朗

发布日期:2017-10-26 15:45:28 作者:张末冬 来源:金融时报-中国金融新闻网
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日前,三季度宏观经济金融数据悉数出炉。从银行业相关数据情况看,银行业对实体经济的支持正不断强化。

在党的十九大中央金融系统代表团开放日上,银监会主席郭树清表示,当下,银行业资金脱实向虚势头得到了初步遏制,但不能掉以轻心,还需继续加大整治力度。

银行业向实体经济更多倾斜

目前来看,我国实体经济的主要资金来源依旧是银行业,占比在80%以上,从农业到制造业到服务业,实体经济的各行业都是银行业服务和支持的对象。可以说,银行业选择如何支持实体经济,直接影响着上亿数量企业的生存与发展。

一系列数据反映出银行业“脱虚向实”的趋势。例如,银行业资产增速和结构趋于合理,资产同比增速由过去的20%以上回落至8月末的11%,贷款占总资产的比重较年初上升1.7个百分点;负债来源的多元化和稳定程度有所提升,存款占总负债的比重保持在七成以上,同业负债占比逐渐下降;主要风险监管指标保持稳定;信贷结构进一步优化,前8个月新增贷款10.3万亿元,占新增资产的比例较去年同期大幅提高37.8个百分点;制造业贷款增速由负转正,连续8个月保持正增长;小微企业贷款实现“三个不低于”目标。

“在调整结构、转型升级等方面,银行业应发挥更加重要的作用。”郭树清表示,未来要继续做好服务实体经济工作,努力支持银行业向实体经济倾斜,重点支持普惠金融、小微企业融资、“三农”融资、脱贫攻坚方面的融资。同时,继续支持基础设施建设、安居工程等重大的公益性项目。银行业要更积极更主动地支持供给侧结构性改革。

与实体经济共同发展

值得关注的是,党的十九大报告提出,“着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系”,透露出把现代金融纳入到产业体系中的信号。对此,中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,现代金融本身就属于现代服务业的一部分,现代经济也很难把实体经济和金融截然分开。金融通过服务实体经济获得自身发展,而实体经济发展也离不开金融服务,二者一荣俱荣、一损俱损。

可以观察到的是,此前由于经济下行令实体风险增高,部分银行过多关注地方融资平台、房地产行业,同时,多层嵌套现象屡屡出现,银行业资金一度出现脱实向虚的不良迹象——实体经济融资难、融资贵问题难以得到纾解,金融业本身却空前繁荣。针对这种现象,今年以来,监管部门采取强监管策略,一系列政策相继出台,银监会亦加强现场检查与违规处罚力度。

其中,实体经济中非常重要的一部分——制造业表现愈加良好。最新发布的数据显示,截至9月末,制造业贷款增速连续9个月保持正增长,增速同比上升2.6个百分点。

据记者了解,各地对银行业服务制造业加大了部署。在近日一场银监会例行新闻发布会上,宁波银监局副局长吕碧琴透露,宁波银行业已经承诺,今年制造业新增贷款额度占全部贷款增量的比例大概有三成左右。同时,宁波银监局实施“新增制造业贷款承诺制”,即辖内银行机构单列信贷计划,主动承诺信贷投放量,监管逐月统计监测,承诺完成情况与监管措施挂钩。

多方位提高金融配置效率

对于下一步银行业应当从哪些方面着手、继续加强信贷支持,民生银行首席研究员温彬表示,为了满足我国经济结构转型和产业升级的客观要求,银行应从消费金融、科技金融、普惠金融、绿色金融四个方面加大对实体经济的支持力度。

除此,党的十九大报告提出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。浙商银行首席经济学家殷剑峰表示,金融业应该主动针对我国经济发展的不平衡、q不充分问题,提出金融解决方案,从以往注重传统行业转向为现代服务业和先进制造业服务,从以往主要为生产者服务转向更多地为消费者服务,从以往集中于东部、集中于大城市更多地向中西部和乡村延伸,从以往动员储蓄、推动大规模投资的粗放式金融发展模式转向利用金融科技、高效配置金融资源的集约型金融发展模式。