重拳出击 农行筑牢电信诈骗“防火墙”
发布日期：2017-03-13 10:41:17
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来源：中国金融新闻网
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近年来，电信诈骗案件持续高发，导致很多群众的“养老钱”“救命钱”被骗，其所造成的直接经济损失巨大，隐性危害更难以估量。打击电信诈骗，自然也是两会期间代表委员们高度关注的问题之一。 如何有效治理电信网络诈骗？回应社会关切，农业银行相关部门负责人在两会期间接受了本报记者采访，详细介绍了该行在防范电信网络诈骗方面所进行的努力。 “农行从源头上治理电信网络诈骗工作第一、二阶段目标已分别于去年11月30日和12月25日顺利完成，如期实现了人民银行261号文要求的在2016年12月1日和2017年1月1日起实施的政策目标。”上述负责人表示。 据了解，农行现已实现I类户开户数量控制、ATM转账24小时入账及撤销、多种到账时间选择等多项功能。自2016年12月1日新政实施至2017年2月26日，农行已成功堵截电信网络诈骗事件1993件，堵截异常开户12889人次，为被骗客户撤销ATM转账8818笔，清理开户数量较多客户（4户以上）开立的Ⅰ类账户232.91万户，开户数量较多的客户减少40.63万户。 筑牢电信诈骗“防火墙” 针对网络电信诈骗活动持续高发、手段不断翻新的现状，农行立足防范客户和银行经营风险，从去年开始分阶段采取多种措施从源头上治理电信网络诈骗。 农行相关部门负责人告诉记者，2016年11月30日，该行第一阶段项目顺利投产，实现了人民银行要求于2016年12月1日起实施的I类户开户数量控制、ATM转账24小时入账及撤销、多种到账时间选择、非柜面渠道支付限额控制与提醒、POS机具及自助服务终端转账日累计限额降至5万元等政策要求。 截至2016年12月25日，该行第二阶段项目也顺利投产，实现了人行要求的于2017年1月1日起实施的“免收行内异地存取现、转账等业务的交易手续费”、“暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务”、“建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制”等政策目标。 人民银行在261号文中提出“银行应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点，于2016年11月30日前形成检查报告备查”。为落实人民银行的要求，农行在不到两个月的时间内，实地核查了63.55万户POS商户、223.3万户智付通商户、5267户线上直联商户。 目前，农行治理电信网络诈骗工作正在深入推进阶段，该负责人表示，农行将持续做好员工激励与培训、客户宣传与教育、账户核实与清理等工作，以期保持打击电信网络诈骗的高压态势，全力筑牢储户资金安全的最后一道防线。 全面加强客户信息保护 个人金融信息是金融机构日常业务工作中积累的一项重要基础数据，也是金融机构客户个人隐私的重要内容。如何收集、使用、对外提供个人金融信息，既涉及到银行业金融机构业务的正常开展，也涉及客户信息、个人隐私的保护。 近年来，我国普通居民参与金融市场的程度增加，个人金融信息保护制度却尚未完善，使电信网络诈骗有了可乘之机。 据业内专家介绍，银行等金融机构涉及的个人信息种类较为丰富。客户每一次使用信用卡、进行ATM取款、购买金融产品等都会在银行留下记录，而这些信息是获知客户消费偏好、财产情况的重要依据。 若公民个人信息被金融机构泄露或不当使用，在给金融消费者带来严重损失的同时，也对金融环境产生负面影响。 为有效保护个人金融信息，农行相关负责人告诉记者，目前该行已对涉及到客户信息存储、转发、展示的167个系统进行了全面的梳理和调研。对于整改和关闭客户信息过度展示、批量下载信息等系统控制功能的研发，计划纳入2017年信息化项目计划统筹推进实施。 农行还开展了涉及客户信息保护的应用系统管理使用、外包操作、与第三方合作等相关制度的梳理、评价，目前正在拟定制度修订计划，重点补充完善接触客户信息人员的权限管理控制、批量下载与转发的风险控制、过度展示或过度授权风险控制等内容。此外，该行还起草了关于客户信息保护的告知书和承诺书，列明违反客户信息保护义务可能承担的法律责任及相关案例，增强员工的客户信息保护意识。 保持打击诈骗高压态势 电信网络诈骗形势依然严峻，切实为客户的资金安全着想，农行表示，将全力从源头上治理电信网络诈骗，继续保持打击电信网络诈骗案件的高压态势。 相关负责人表示，农行将加速推进“监测开户之日起6个月内无交易记录的账户”、“建立联系电话号码与身份证件号码的对应关系”、企业网银限额控制、批量销户、有余额冒名账户销户、客服账户应急控制等第三阶段项目的研发工作，将各项治理措施做实、做细、做到位，确保3月底前完成投产上线。 农行还将继续协助公安机关建设和完善反诈骗中心。目前，农行河北、安徽、江苏、浙江、重庆、厦门、广东等一级分行和50多家二级分行与当地公安机关建立了反诈骗中心，派员进驻公安机关现场办公，共计150多人次，建立绿色通道，配合公安机关快速查询冻结涉案账户。
