“供给侧结构性改革具有全局性，但凡是产能过剩、供求关系不合理、政府管制过多、垄断行业等都存在供给侧结构性改革的需求。”社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，农业作为支柱产业，中央一号文件连续13年聚焦“三农”问题，更是需要进行供给侧结构性改革。
对此，中国人民大学重阳金融研究院研究员胡玉玮坦言，“在此改革过程中，农村的资金需求缺口很大，金融机构大有可为。”
实际上，面对供给侧结构性改革进程中不断涌现的“三农”新主体和新需求，坚持加大资金支持力度，提升金融产品的创新能力，既是政府部门的希望所在，也是商业银行做好今年“三农”金融工作的重要方向。
“三农”亟待银行等金融资本提供发展助力
中国社科院“三农”互联网金融蓝皮书的数据显示，自2014年起，我国“三农”金融缺口超过3万亿元。深入推进农业供给侧结构性改革，加大资金投入支持力度迫在眉睫。
然而，从实际情况来看，商业银行对“三农”的支持确实存在不敢贷和成本过高的现实。“‘三农’金融的痛点在于风险大，银行在无抵押、无担保的前提下，主动放贷的意愿不大。”胡玉玮表示，将金融机构的逐利诉求和农民的贷款诉求结合起来，在实际操作过程中把握好度，才能使政府、金融机构和农民获得“三赢”。
因而，在今年的一号文件中，中央要求继续加大对“三农”的资金投入。一号文件强调，2017年要强化激励约束机制，确保“三农”贷款投放持续增长，具体方式包括支持金融机构增加县域网点、适当下放县域分支机构业务审批权限、对涉农业务较多的金融机构进一步完善差别化考核办法、落实涉农贷款增量奖励政策等。
“可对现代农业、绿色金融、农村基础设施建设等重点业务和政府融资增信等重点业务，实行优惠经济资本占用政策、FTP计价政策，提高这些业务领域的风险容忍度、降低风险拨备率，加大考核激励，提高商业银行服务‘三农’的积极性。”业内专家表示，考虑到支农、涉农贷款业务风险高、利润薄，涉农商业银行应以激励约束机制为抓手，鼓励分支机构主动支农，促进更多金融资本投入“三农”。
此外，今年的中央一号文件中还提到，深入推进承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。对此，曾刚表示，农村“两权”抵押贷款试点的推进，也可以撬动更多金融资本进入“三农”领域。
商业银行创新机制为“三农”发展注入活力
继去年中央一号文件对国家开发银行、中国农业发展银行、中国邮政储蓄银行和中国农业银行等4家金融机构的涉农金融业务进行部署后，今年的一号文件再次针对这4家银行提出了新的要求：深化中国农业银行三农金融事业部改革，加大“三农”金融产品创新和重点领域信贷投入力度。发挥国家开发银行优势和作用，加强服务“三农”融资模式创新。强化中国农业发展银行政策性职能，加大中长期“三农”信贷投放力度。支持中国邮政储蓄银行建立三农金融事业部，打造专业化为农服务体系。
“全行要认真贯彻落实中央一号文件精神，紧紧围绕推进农业供给侧结构性改革主线，突出做好‘三农’重点领域金融服务。”中央一号文件公布后，农行在第一时间就表态，2017年仍将坚定不移地把“三农”业务作为当前信贷的投放重点领域。
农行表示，2017年要积极做好涉农重大工程和项目金融服务；努力拓展“三农”新主体和新业态金融服务，提升对农业产业化龙头企业的金融服务深度；着力加强特色农业和特色资源开发金融服务，进一步强化县域小微企业和个人金融服务。
此外，作为一项制度改革，三农金融事业部探索此前已在农行实施多年。去年9月，邮储银行也正式成立了三农事业部，从组织架构、资源配置、产品和服务等方面全面提升“三农”和县域金融服务水平。建行福建分行则通过创新“土地合作社+政府公司担保”的金融服务模式，对农林公司推荐的优质新型农村经营主体客户予以受理抵押贷款。
不仅如此，今年的中央一号文件再次对完善深化三农事业部作出强调，要求不断完善运行机制，激发县级事业部经营活力。支持农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村中小金融机构立足县域，加大服务“三农”力度，健全内部控制和风险管理制度。
科技助力“三农”发展已成新趋势
随着农业供给侧结构性改革的纵深发展，客观上要求，未来更多类型的金融组织进入农村地区，提供与农业现代化进程相匹配的金融需求。而科技作为现代农业要素的重要支撑体系，无疑是农业供给侧结构性改革补短板和降成本的重要手段。
对此，中央一号文件提出，要“鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务”。
实际上，当前以云计算、大数据、互联网为技术支持的互联网金融，其触角在“三农”领域已有所延伸，但这些新型金融形式尚处于萌芽状态，亟须探索推进新的金融业态在“三农”领域加快发展。
农行表示，2017年，农行将强力推进互联网金融服务“三农”工作。一方面，农行将全面推进惠农通工程与互联网金融的融合升级，把服务点打造成集支付结算、便农缴费、电子商务、物流中转、信息服务、培训教育于一体的农村综合服务驿站；另一方面，积极开展农村电商金融服务，创新开展“三农”互联网融资服务。
