银行业：瞄准五大任务 全面推进供给侧改革
发布日期：2016-12-29 08:48:05
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来源：中国金融新闻网
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供给侧结构性改革是“十三五”时期经济发展的主线，是2016年经济工作的“总动员令”。2016年，围绕着一条主线和五大任务，各部门各地区坚持稳中求进工作总基调，在适度扩大总需求的同时，着力推进供给侧结构性改革，取得了积极成效。 作为经济主体之一的商业银行，在即将过去的一年中，不失时机地抓住供给侧结构性改革和经济结构调整优化带来的机遇，深入开展体制机制创新，围绕“三去一降一补”五大任务，各项工作推进有力、有效，以发展转型强力支持了供给侧结构性改革。 “去产能”初战告捷 2016年，位列五大任务之首的“去产能”取得阶段性成果。近日，国家发改委发布的相关数据显示，全年钢铁4500万吨、煤炭2.5亿吨的去产能目标任务已提前超额完成，全年钢铁、煤炭行业化解淘汰过剩落后产能的任务基本完成，企业经营状况得以改善。 去产能目标的实现，离不开银行业金融机构的鼎力支持。2016年4月份，央行、银监会、证监会、保监会印发了《关于支持钢铁、煤炭行业化解过剩产能实现脱困发展的意见》，要求金融机构坚持“区别对待、有扶有控”原则，积极做好去产能的信贷服务，满足钢铁、煤炭企业合理资金需求，同时，加强直接融资市场建设，支持企业债务重组和兼并重组等。 落实中央和相关监管部门的决策部署，多家商业银行积极调整细化行业准入政策，出台产能过剩行业评审指导意见等措施，坚持“有扶有控、有保有压、有增有减”，配合国家清理僵尸企业，重点支持产能过剩行业企业兼并重组、转型升级。 以农行为例，该行年初提出了对钢铁、煤炭及有色金属等产能过剩行业的信用压降目标，并成立专门项目小组，深入基层行调研，广泛听取各层面的意见建议，并在此基础上，制定出台了钢铁、煤炭、有色金属三个行业信用审查审批指引。 中行则进一步实施全口径组合管理，将境内外机构信贷、债券、理财等表内外融资和代理融资业务全部纳入限额管理范围，实现集团层面对产能严重过剩行业融资总量的组合归口管理，严控总量。 市场化债转股也取得突出成效。12月，中国银行、交通银行、国家开发银行、农业银行、进出口银行和浦东发展银行6家银行与中钢集团签署了《中国中钢集团公司及下属公司与金融债权人债务重组框架协议》，开创了我国大型央企债务重组的新范例。 当前，“去产能”虽已取得阶段性成果，但可以预见，2017年去产能形势依然严峻。对此，多家商业银行表示，明年将继续实施差异化的信贷策略，支持行业转型升级和兼并重组。业内专家表示，更加注重通过智能化水平和产品质量提升、节能环保改造升级等促进过剩产能行业的转型升级，将是明年银行业支持去产能的着力点。 五大任务齐头并进 瞄准过剩产能做减法的同时，其他四项任务也在稳步推进中。 围绕“去库存”，商业银行积极响应，增加个人住房贷款额度配置。数据显示，仅建设银行2016年上半年就新增个人住房按揭贷款4078亿元，较上年末增长14.7%，新增房贷占新增个贷比例为97%。 此外，各商业银行还纷纷出台金融优惠政策，降低购房门槛。例如，在推进公积金异地贷款、提高贷款额度、延长贷款年限、放宽提取条件、降低首付比例等方面做出规定，以期鼓励有住房需求的职工购房，使公积金在去库存过程中发挥更好的作用。 市场化债转股是降低企业杠杆率的重要举措之一。2016年12月，中钢集团与中行等6家银行签署债务重组协议，采取“留债+可转债+有条件债转股”的模式进行逾600亿元的债务重组。此外，工行、建行、农行等也在积极稳妥推进市场化债转股，并已有相关项目签约和逐步落地。 除了债转股，银行业金融机构进行了多种探索降低企业杠杆率。多家银行尝试突破传统信贷融资业务模式，推动企业按照市场规律开展债务清理和债务整合，在债券、并购等业务上加强创新改革，满足企业兼并重组不同阶段的合理融资需求；并通过建立健全债权人委员会制度、联合授信机制、组团联合授信模式，加强信息共享和授信协作，防止企业杠杆率超过合理水平。 在帮助企业降低成本方面，多家银行深入研究企业融资难、融资贵问题，开拓低成本资金来源以及内部挖潜、降本增效，继续主动让利实体经济。2016年，工行主动免除了涉及小微企业贷款的全部服务费用，仅此一项每年可为小微企业降低成本约70亿元。2016年9月开始，银行卡刷卡手续费全面下调，按2015年的刷卡收费总盘子作基数测算，此举至少每年可为全国开通POS机的商户减负74亿元人民币。 “补短板”亮点频频 “补短板”，更好地服务实体经济是今年金融工作的一大亮点。 当前，贫困问题、产业基础不牢、“三农”问题、创新能力不足等问题是全面建成小康社会的短板，也是我国经济转型升级的薄弱环节。2016年，银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务，普惠金融得到提升。 来自银监会的数据显示，截至三季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额27.6万亿元，同比增长8%；用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额25.6万亿元，同比增长13.7%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域的贷款同比分别增长19%和57.5%，分别高于各项贷款平均增速7个和45.5个百分点。 为加大金融精准扶贫力度，2016年一些金融机构也纷纷成立金融事业部。4月份，国家开发银行、中国农业发展银行分别设立扶贫金融事业部。8月份，银监会同意中国邮政储蓄银行设立三农金融事业部。此外，各家银行纷纷加大普惠金融建设力度，着力增加普惠金融服务和产品供给，提高“三农”、贫困人口、特殊人群等薄弱领域的金融服务水平。 加快推进全局性、基础性、战略性重大工程项目是补短板的关键，也是“十三五”规划纲要的要求。2016年以来，银行的信贷资源向“中国制造2025”等战略性新兴产业和科技创新企业倾斜，同时，聚焦“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略的重点项目、重大工程等重点领域，协调配置信贷资源，大力支持创新发展。 2016年，银行业助推供给侧改革虽然取得较好成绩，但面临的困难也不容忽视，业内专家指出，推进供给侧结构性改革是当前和今后一个时期我国经济工作的主线，是一场必须打赢的“战争”，长远看，银行业必须牵住改革的“牛鼻子”，深入开展体制机制创新，通过管理效率、经营水平和有效金融供给的提升，更好地支持供给侧结构性改革。
