关于融资登记服务机构相关问题的提示

一、关于开展融资登记服务机构试点工作的依据

1.《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号）

2.《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号）

3.《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》（银发〔2013〕276号）

4.《云南省人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》（云政发〔2013〕158号）

5.《云南省人民政府关于金融支持经济结构调整和转型升级的意见》（云政发〔2013〕144号）

6.《云南省人民政府金融办公室 中国人民银行昆明中心支行 云南银监局 云南证监局 云南保监局关于加快推进民营金融机构培育发展试点工作的指导意见》（云金办〔2013〕362号）

7.《云南省金融办公室关于开展民间融资登记服务机构试点工作的通知》（云金办〔2013〕315号）、《云南省金融办关于进一步做好民间融资登记服务机构试点工作的通知》（云金办〔2014〕103号）及《云南省金融办关于进一步完善融资登记服务机构健康发展有关事项的通知》（云金办〔2015〕111号）

二、关于融资登记服务机构日常监管问题

    试点办法规定，融资登记服务机构由所在地州（市）金融办对其业务经营活动进行日常监管，包括收集、分析、汇总和报送融资登记服务机构统计信息等；定期或不定期对融资登记服务机构的业务活动及其风险状况开展专项检查和风险排查工作。

三、关于融资登记服务机构开展融资对接业务操作规程

    融资登记服务机构开展融资对接业务的一般操作规程：

    1.融资企业在融资登记服务机构登记融资需求；2.负责担保的融资性担保公司针对融资项目进行尽职调查，并提交尽职调查报告，担保公司初审，审核通过后提交融资项目详细资料到融资登记服务机构申请融资。3.融资登记服务机构对融资项目进行独立尽调，并提交报告；4.融资项目主体向担保公司办理相关反担保措施；5.融资项目主体到融资登记服务机构托管银行开设监管账户；6.融资登记服务机构发布项目信息；7.资金出借人登记出借意愿，由投资顾问向客户展示企业基本情况；8.出借人详细了解相关融资情况后，与融资登记服务机构、融资方、担保公司签订四方合同；9 .出借人资金资金划付到对应融资项目主体监管账户；10.资金募集完毕后，由融资登记服务机构、担保公司双方共同确认并盖章后，由合作银行将融资资金转款至融资项目主体；11.融资项目主体每月按时支付利息到监管银行结算账户。12.借款期结束，融资项目主体按时将归还出借人本金，出借人持合同到融资登记服务机构销户，完成融资对接业务。

四、关于融资登记服务机构常见风险类型

    常见的风险类型有经营风险、道德风险、法律风险。经营风险，受制于融资登记服务机构本身管理水平、专业能力等因素，融资登记服务机构在开展业务过程中，可能会在融资方审核、项目筛选、融资方案设计、担保措施制定、内部管理等方面出现问题，从而导致经营风险的发生；道德风险，融资登记服务机构的控股股东、实际控制人、高级管理人员，在开展业务过程中，可能出现虚假广告、关联融资、自融资金、违规操作、隐瞒风险、虚报资产、瞒报信息、商业欺诈等不遵守职业道德和职业操守的行为，从而导致道德风险的发生；法律风险，融资登记服务机构在开展业务的过程中，违反国家法律法规的规定及相关政策文件的规定，未采取依法合规的经营方式，出现非法集资、诈骗、非法经营等违法行为，从而导致法律风险的发生。融资登记服务机构的上述风险，均有可能给出借人资金造成损失。

五、关于融资性担保公司担保违约问题

融资性担保公司担保违约，主要体现为拒绝履行代偿责任或无能力履行代偿责任。在融资性担保公司已经发生担保违约的情况下，首先，要由债权人积极对融资性担保公司采取司法措施，督促其履行代偿责任；其次，债权人可向融资性担保公司的行业主管部门或行业协会反应，纠正其违规开展业务行为，涉嫌违法犯罪及时向当地公安机关报案，依法打击。

六、关于融资登记服务机构开展融资对接业务应承担的责任和义务

根据试点办法规定，融资登记服务机构是为融资方和投资方提供媒介服务的居间人，其一般应承担如下责任和义务：一是为投、融资双方提供真实的信息传递及交易撮合，不得故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假资料，否则应当承担损害赔偿责任；二是作为投融资中介平台机构，应秉承客观、中立的原则，为双方提供居间服务，不得与一方恶意串通损害另一方的利益，否则应当承担损害赔偿责任；三是真实发布融资项目相关融资信息；四是协助资金出借人依法追讨债务；五是有依法合规经营的法律责任，如因违法经营而给资金出借人、第三人、国家造成损害的，则应承担相应法律责任。

七、关于风险化解和处置问题

融资登记服务机构的风险化解和处置：融资登记服务机构及时向债权人充分披露相关信息及风险；成立风险化解专项工作小组，由债权人代表、融资方代表、担保公司、融资登记服务机构代表等相关人员共同组成，制订风险控制方案和债权清收方案等，依法化解和处置风险。

八、关于融资登记服务机构违规开展业务如何处理

由监管主体牵头成立调查小组（可引入律师事务所、会计师事务所、评估机构等中介机构），对其违规的基本事实进行调查。违规开展业务，未发现构成犯罪的，可根据违规的程度，采取限期整改、停业整顿、取消资格等方式，纠正违规开展业务行为，构成犯罪的，移交司法机关依法追究其刑事责任。